ما هي البنوك الرقمية في مجال العملات المشفرة وكيف تعمل؟

في هذه المقالة، سنبحث في كيفية اختلاف البنوك الرقمية عن البنوك التقليدية وبورصات العملات المشفرة، والوظائف التي تؤديها، وكيف تحقق إيرادات، ومن هي الفئات المناسبة لها. سنقدم أمثلة واقعية، ونشرح المزايا والعيوب والمخاطر، ونناقش كيفية اختيار بنك رقمي موثوق به للعملات المشفرة والبدء في استخدامه.

ما هو البنك الرقمي بالمعنى الكلاسيكي؟

البنك الرقمي هو بنك رقمي بدون فروع مادية. يعمل بالكامل عبر الإنترنت، من خلال تطبيق جوال أو واجهة ويب. على عكس البنوك التقليدية، لا يمتلك البنك الرقمي بنية تحتية مصرفية خاصة به، ولكنه يتعاون مع بنوك شريكة مرخصة. وهذا يسمح له بالتركيز على الواجهة والسرعة والراحة.

المصدر: scalefocus.com

تقدم البنوك الرقمية الكلاسيكية خدمات مصرفية قياسية: حسابات متعددة العملات، وتحويلات، وبطاقات، وتحليلات النفقات، وأحيانًا منتجات استثمارية. ومن أمثلة هذه الخدمات Revolut و Monzo و N26 و Wise.

المصدر: jonnyczar.com

ما هو البنك الرقمي للعملات المشفرة؟

البنك الرقمي للعملات المشفرة هو بنك رقمي يقدم عملات مشفرة إلى جانب العملات الورقية. وهو يتيح للمستخدمين إدارة الأموال العادية والأصول الرقمية في تطبيق واحد. وغالبًا ما تقدم هذه الخدمات ما يلي:

• محفظة لتخزين العملات المشفرة
• تبادل العملات المشفرة بالعملات الورقية والعكس
• بطاقات Visa/Mastercard للدفع بالعملات المشفرة
• ميزات المشاركة في التعدين والدخل السلبي
• التكامل مع DeFi أو NFT

على عكس بورصة العملات المشفرة، يركز البنك الرقمي الجديد على البساطة والاستخدام اليومي. إنه ليس منصة للتداول النشط، بل بديل للبنك التقليدي، مع العملات المشفرة فقط والقدرة على إنفاقها على المشتريات اليومية. أمثلة: Wirex و Hi و Juno و Xapo و Nuri و Revolut (في وضع العملات المشفرة).

المصدر: weirdo.rocks

”إذا كانت البورصة سوقًا، فإن البنك الرقمي الجديد هو محفظتك الشخصية، وآلة تسجيل النقد، والصراف، كل ذلك في مكان واحد.“ — ديمتري ميشوستين، مراقب العملات المشفرة في Forklog

كيف يعمل البنك الرقمي الجديد

يعتمد البنك الرقمي الجديد على مزيج من محفظة العملات المشفرة والحساب المصرفي وبطاقة الدفع. بعض الخدمات لديها ترخيص مصرفي خاص بها (مثل Nuri في ألمانيا)، بينما تتعاون خدمات أخرى مع بنوك مرخصة ومزودي خدمات دفع.

دعم العملات التقليدية والعملات المشفرة. يمكن للمستخدمين الاحتفاظ باليورو والدولار والبيتكوين والإيثر وغيرها من الأصول في حساباتهم. يتم عرضها جميعًا في واجهة واحدة، مع خيار التبادل الفوري.

البطاقات. تصدر العديد من البنوك الرقمية المشفرة بطاقات Visa أو Mastercard بلاستيكية أو افتراضية. يمكن استخدام هذه البطاقات للدفع بالعملات المشفرة في المتاجر العادية، حيث تقوم الخدمة بتحويلها إلى عملة تقليدية في وقت الدفع.

التبادل والمراهنة. تتيح لك الميزات المدمجة شراء وبيع العملات المشفرة، بالإضافة إلى كسب دخل من المراهنة أو تخزين الرموز.

التسييل. تكسب البنوك الرقمية الجديدة المال من عمولات الصرف، وفروق الأسعار، والاشتراكات المدفوعة (على سبيل المثال، للبطاقات المميزة)، والمنتجات التابعة.

المزايا والعيوب

المزايا

تسهل البنوك الرقمية الجديدة الوصول إلى التمويل الرقمي من خلال الجمع بين الميزات الرئيسية في مكان واحد. وهذا يقلل من عوائق الدخول للمبتدئين ويجعل الاستخدام اليومي للعملات المشفرة مريحًا مثل الدفع باستخدام البنوك التقليدية.

• كل شيء في مكان واحد: العملات المشفرة، العملات التقليدية، البطاقات، التبادل — في تطبيق واحد؛

• واجهة سهلة الاستخدام يمكن حتى للمبتدئين فهمها؛

• القدرة على إنفاق العملات المشفرة في الحياة الواقعية؛

• الوصول السريع إلى الأموال دون الحاجة إلى سحبها إلى بورصة.

العيوب

على الرغم من ملاءمتها، غالبًا ما تعمل هذه الخدمات دون تنظيم كامل. يتحمل المستخدمون مخاطرة عندما يعهدون إلى المنصة بتخزين أصولهم، وقد تعتمد الوظائف على البلد ومجموعة الرموز المدعومة.

المصدر: crowdfunding-platforms.com

• لا تمتلك جميع الخدمات ترخيصًا مصرفيًا؛

• تخزين العملات المشفرة على منصة = الثقة في طرف ثالث؛

• دعم محدود للرموز والبلدان؛

• قيود أو حدود محتملة على السحب.

المصدر: crypto.com

كيفية اختيار بنك رقمي جديد للعملات المشفرة

عند الاختيار، ضع في اعتبارك ما يلي:

• الترخيص والتنظيم. هل الخدمة حاصلة على ترخيص مصرفي أم أنها تعمل من خلال شركاء؟ هذا يؤثر على أمن وحماية الأموال.
• دعم العملات والبلدان. هل تعمل الخدمة في بلدك؟ هل تدعم العملات والرموز التي تحتاجها؟
• الرسوم. انتبه إلى رسوم الصرف والتجديد والسحب وخدمة البطاقات.
• الأمان. المصادقة الثنائية والتشفير والتحكم في الوصول أمور لا غنى عنها.
• السمعة. ادرس المراجعات والتقييمات في متجر التطبيقات وGoogle Play ونشاط الفريق وتوافر الدعم.

لمن تناسب البنوك الرقمية الجديدة؟

تعد هذه الخدمات ملائمة بشكل خاص لأولئك الذين بدأوا للتو في استخدام العملات المشفرة: فالواجهات بسيطة ولا تتطلب معرفة تقنية أو العمل مع أجهزة طرفية. يمكن للمستقلين تلقي المدفوعات بالعملات المشفرة واستخدامها على الفور عبر بطاقة، دون أي خطوات إضافية. يقدر المسافرون الرقميون القدرة على إدارة أموالهم من أي مكان في العالم، دون الاعتماد على البنوك المحلية. ويجد المستخدمون الذين سئموا من الأنظمة المالية التقليدية أن البنوك الرقمية الجديدة هي بديل، خاصة في البلدان التي تفرض رسومًا عالية أو تعاني من مخاطر العملة أو القيود.

”البنوك الرقمية الجديدة ليست مجرد بديل للبنوك، بل هي نموذج جديد للتمويل حيث المستخدم هو الملك.“ — بافيل ماتفييف، الرئيس التنفيذي لشركة Wirex

آفاق واتجاهات البنوك الرقمية الجديدة للعملات المشفرة

تتجاوز البنوك الرقمية الجديدة تدريجيًا وظائفها الأساسية. بعضها يدمج بالفعل بروتوكولات DeFi، مما يسمح باستخدام الأدوات اللامركزية مباشرة من التطبيق. أصبح دعم NFT ومشاركة DAO وعناصر Web3 جزءًا من تجربة المستخدم. في الوقت نفسه، تتزايد الضغوط من الجهات التنظيمية، خاصة في الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة، مما قد يزيد من الموثوقية ولكن يقلل من إخفاء الهوية. على خلفية هذه التغييرات، بدأت البنوك الرقمية الجديدة في التنافس مع البنوك التقليدية، خاصة بين الشباب وأولئك الذين يعملون عن بُعد.

”الموجة الجديدة من البنوك الرقمية الجديدة تجعل العملات المشفرة ليس فقط في متناول الجميع، ولكن أيضًا قابلة للتطبيق في الحياة اليومية.“ — مايكل كيسي، كبير الاستراتيجيين في CoinDesk

خاتمة

البنوك الرقمية الجديدة هي جسر بين التمويل التقليدي وعالم الأصول الرقمية. فهي تجعل العملات المشفرة في متناول الجميع، ومفهومة، وقابلة للتطبيق في الحياة الواقعية. ولكن كما هو الحال مع أي خدمة تكنولوجيا مالية، من المهم اختيار منصات موثوقة، وعدم تخزين مبالغ كبيرة من المال، وفهم المخاطر.

إذا كنت ترغب في كسب دخل من العملات المشفرة دون تداول أو إعدادات معقدة، فراجع GoMining. إنها منصة حيث يمكنك شراء طاقة تعدين افتراضية وتلقي مدفوعات بعملة البيتكوين. من خلال البنوك الرقمية الجديدة، يمكنك بسهولة دفع ثمن شراء جهاز تعدين عن طريق تجديد حسابك بعملة USDT أو BTC أو أي عملة أخرى مدعومة. هذا خيار ممتاز لأولئك الذين يرغبون في المشاركة في الاقتصاد المشفر دون ضغوط ومتاعب التعامل مباشرة مع أجهزة التعدين ASIC.

اشترك واحصل على الدورة المجانية GoMining حول العملات المشفرة والبيتكوين

Telegram | Discord | Twitter (X) | Medium | Instagram

الأسئلة الشائعة

1. ما هو البنك الرقمي الجديد للعملات المشفرة؟ هو بنك رقمي يتيح لك إدارة العملات التقليدية والعملات المشفرة في تطبيق واحد.
2. كيف يختلف البنك الرقمي الجديد للعملات المشفرة عن البورصة؟ يركز البنك الرقمي الجديد على الاستخدام اليومي والراحة، بدلاً من التداول النشط.
3. هل تحتاج إلى ترخيص لتشغيل بنك رقمي جديد للعملات المشفرة؟ ليس بالضرورة، ولكن الحصول على ترخيص يزيد من الثقة والأمان.
4. هل يمكنني الدفع مقابل مشترياتي بالعملات المشفرة من خلال بنك رقمي جديد؟ نعم، تصدر العديد من الخدمات بطاقات Visa أو Mastercard مع تحويل تلقائي للعملات المشفرة.
5. هل من الآمن تخزين العملات المشفرة في بنك رقمي؟ آمن إلى حد ما، ولكن من الأفضل عدم الاحتفاظ بمبالغ كبيرة واستخدام 2FA.
6. ما هي العملات المشفرة التي يدعمها البنك الرقمي؟ عادةً ما يكون BTC و ETH و USDT والعملات الأخرى الأكثر شيوعًا، ولكن القائمة تعتمد على الخدمة.
7. هل هناك أي رسوم على التبادل والتحويلات؟ نعم، عادةً ما تكون هناك فروق أسعار ورسوم، خاصةً للتحويلات والسحوبات.
8. هل البنك الرقمي الجديد مناسب للمبتدئين؟ نعم، الواجهة بسيطة ولا تتطلب معرفة عميقة بالبلوك تشين.
9. هل يمكنني استخدام بنك رقمي جديد بدون تحقق؟ نعم جزئيًا، ولكن KYC مطلوب للوصول الكامل إلى الميزات والبطاقات.

NFA، DYOR.

يعمل سوق العملات المشفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع دون انقطاع. قبل الاستثمار، قم دائمًا بإجراء أبحاثك الخاصة وتقييم المخاطر.

لا يشكل أي شيء من المذكور أعلاه في هذه المقالة نصيحة مالية أو توصية استثمارية. يتم توفير المحتوى ”كما هو“، ويتم التحقق من جميع الادعاءات مع أطراف ثالثة وخبراء داخليين وخارجيين ذوي صلة. يُحظر تمامًا استخدام هذا المحتوى لأغراض تدريب الذكاء الاصطناعي.

ما هي البنوك الرقمية الجديدة للعملات المشفرة، وكيف تعمل، وكيف تختلف عن البورصات والبنوك التقليدية؟ أمثلة وميزات وإيجابيات وسلبيات ونصائح لاختيار أحدها.