Cosa sono le neobanche nel mondo delle criptovalute e come funzionano?

In questo articolo esamineremo in che modo le neobanche differiscono dalle banche tradizionali e dagli exchange di criptovalute, quali funzioni svolgono, come generano entrate e a chi sono adatte. Forniremo esempi reali, spiegheremo i vantaggi, gli svantaggi e i rischi e discuteremo come selezionare una neobanca affidabile e iniziare a utilizzarla.

Cos'è una neobanca in senso classico?

Una neobanca è una banca digitale senza filiali fisiche. Opera interamente online, tramite un'app mobile o un'interfaccia web. A differenza di una banca tradizionale, una neobanca non dispone di una propria infrastruttura bancaria, ma collabora con banche partner autorizzate. Ciò le consente di concentrarsi sull'interfaccia, la velocità e la convenienza.

Fonte: scalefocus.com

Le neobanche classiche offrono servizi bancari standard: conti multivaluta, bonifici, carte, analisi delle spese e, talvolta, prodotti di investimento. Esempi di tali servizi includono Revolut, Monzo, N26 e Wise.

Fonte: jonnyczar.com

Che cos'è una neobanca crypto?

Una neobanca crypto è una neobanca che offre criptovalute insieme alle valute legali. Consente agli utenti di gestire sia il denaro tradizionale che le risorse digitali in un'unica app. Tali servizi spesso offrono:

• Un portafoglio per conservare le criptovalute
• Scambio di criptovalute con valute legali e viceversa
• Carte Visa/Mastercard per pagamenti con criptovaluta
• Funzionalità di staking e reddito passivo
• Integrazione con DeFi o NFT

A differenza di un exchange di criptovalute, una neobanca crypto punta sulla semplicità e sull'uso quotidiano. Non è una piattaforma per il trading attivo, ma piuttosto un'alternativa alla banca tradizionale, solo con criptovalute e la possibilità di spenderle per gli acquisti quotidiani. Esempi: Wirex, Hi, Juno, Xapo, Nuri, Revolut (in modalità crypto).

Fonte: weirdo.rocks

“Se un exchange è un mercato, allora una neobanca crypto è il tuo portafoglio personale, il tuo registratore di cassa e il tuo cassiere, tutto in uno.” — Dmitry Mishustin, osservatore crypto presso Forklog

Come funziona una neobanca crypto

Una neobanca crypto si basa su una combinazione di portafoglio crypto, conto bancario e carta di pagamento. Alcuni servizi hanno una propria licenza bancaria (ad esempio Nuri in Germania), mentre altri collaborano con banche e fornitori di servizi di pagamento autorizzati.

Supporto fiat e criptovalute. Gli utenti possono detenere euro, dollari, bitcoin, ether e altre attività nei propri conti. Tutti questi sono visualizzati in un'unica interfaccia, con la possibilità di effettuare cambi istantanei.

Carte. Molte neobanche di criptovalute emettono carte Visa o Mastercard di plastica o virtuali. Queste possono essere utilizzate per pagare con criptovalute nei negozi tradizionali, con il servizio che le converte in valuta fiat al momento del pagamento.

Scambio e staking. Le funzionalità integrate consentono di acquistare e vendere criptovalute, nonché di guadagnare dallo staking o dalla conservazione di token.

Monetizzazione. Le neobanche crypto guadagnano denaro dalle commissioni di cambio, dagli spread, dagli abbonamenti a pagamento (ad esempio, per le carte premium) e dai prodotti affiliati.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi

Le neobanche crittografiche semplificano l'accesso alla finanza digitale combinando le caratteristiche chiave in un unico posto. Questo abbassa la barriera di ingresso per i principianti e rende l'uso quotidiano delle criptovalute comodo quanto i pagamenti con una banca tradizionale.

• Tutto in uno: criptovalute, valuta fiat, carta, cambio — in un'unica app;

• Interfaccia intuitiva comprensibile anche ai principianti;

• Possibilità di spendere criptovalute nella vita reale;

• Accesso rapido ai fondi senza doverli prelevare su una piattaforma di scambio.

Svantaggi

Nonostante la loro convenienza, tali servizi spesso operano senza una regolamentazione completa. Gli utenti corrono un rischio affidando alla piattaforma la conservazione dei propri asset e la funzionalità può dipendere dal paese e dall'insieme di token supportati.

Fonte: crowdfunding-platforms.com

• Non tutti i servizi dispongono di una licenza bancaria;

• Conservare criptovalute su una piattaforma = affidarsi a una terza parte;

• Supporto limitato per token e paesi;

• Possibili restrizioni o limiti di prelievo.

Fonte: crypto.com

Come scegliere una neobanca di criptovalute

Al momento della scelta, considera:

• Licenza e regolamentazione. Il servizio dispone di una licenza bancaria o opera tramite partner? Ciò influisce sulla sicurezza e sulla protezione dei fondi.
• Valute e paesi supportati. Il servizio opera nel tuo paese? Supporta le valute e i token di cui hai bisogno?
• Commissioni. Presta attenzione alle commissioni per il cambio, il rifornimento, il prelievo e il servizio di carta.
• Sicurezza. L'autenticazione a due fattori, la crittografia e il controllo degli accessi sono indispensabili.
• Reputazione. Studia le recensioni, le valutazioni nell'App Store e in Google Play, l'attività del team e la disponibilità dell'assistenza.

A chi sono adatte le neobanche crypto?

Tali servizi sono particolarmente convenienti per chi ha appena iniziato a utilizzare le criptovalute: le interfacce sono semplici e non richiedono conoscenze tecniche o l'utilizzo di terminali. I liberi professionisti possono ricevere pagamenti in criptovaluta e utilizzarli immediatamente tramite una carta, senza ulteriori passaggi. I viaggiatori digitali apprezzano la possibilità di gestire il proprio denaro da qualsiasi parte del mondo, senza dipendere dalle banche locali. E gli utenti stanchi dei sistemi finanziari tradizionali trovano nelle cripto-neobanche un'alternativa, soprattutto nei paesi con commissioni elevate, rischi valutari o restrizioni.

“Le cripto-neobanche non sono solo un'alternativa alle banche, sono un nuovo modello di finanza in cui l'utente è il re”. — Pavel Matveev, CEO di Wirex

Prospettive e tendenze per le cripto-neobanche

Le cripto-neobanche stanno gradualmente andando oltre le loro funzionalità di base. Alcune stanno già integrando i protocolli DeFi, consentendo l'utilizzo di strumenti decentralizzati direttamente dall'app. Il supporto NFT, la partecipazione DAO e gli elementi Web3 stanno diventando parte dell'esperienza utente. Allo stesso tempo, cresce la pressione da parte delle autorità di regolamentazione, soprattutto nell'UE e negli Stati Uniti, il che potrebbe aumentare l'affidabilità ma ridurre l'anonimato. Sullo sfondo di questi cambiamenti, le cripto-neobanche stanno iniziando a competere con le banche tradizionali, soprattutto tra i giovani e coloro che lavorano da remoto.

“La nuova ondata di neobanche sta rendendo le criptovalute non solo accessibili, ma anche applicabili nella vita quotidiana”. — Michael Casey, Chief Strategist di CoinDesk

Conclusione

Le neobanche crypto sono un ponte tra la finanza tradizionale e il mondo delle risorse digitali. Rendono le criptovalute accessibili, comprensibili e applicabili nella vita reale. Ma come per qualsiasi servizio fintech, è importante scegliere piattaforme affidabili, non conservare grandi quantità di denaro e comprendere i rischi.

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FAQ

1. Che cos'è una neobanca di criptovalute? È una banca digitale che consente di gestire sia valuta fiat che criptovaluta in un'unica applicazione.
2. In che modo una neobanca di criptovalute è diversa da un exchange? Una neobanca è incentrata sull'uso quotidiano e sulla convenienza, piuttosto che sul trading attivo.
3. È necessaria una licenza per gestire una neobanca di criptovalute? Non necessariamente, ma avere una licenza aumenta la fiducia e la sicurezza.
4. Posso pagare gli acquisti con criptovalute tramite una neobanca? Sì, molti servizi emettono carte Visa o Mastercard con conversione automatica delle criptovalute.
5. È sicuro conservare le criptovalute in una neobanca? Moderatamente sicuro, ma è meglio non conservare grandi quantità e utilizzare l'autenticazione a due fattori (2FA).
6. Quali criptovalute supportano le neobanche? Di solito BTC, ETH, USDT e altre monete principali, ma l'elenco dipende dal servizio.
7. Ci sono commissioni per gli scambi e i trasferimenti? Sì, di solito ci sono spread e commissioni, soprattutto per le conversioni e i prelievi.
8. Una neobanca di criptovalute è adatta ai principianti? Sì, l'interfaccia è semplice e non richiede una conoscenza approfondita della blockchain.
9. Posso utilizzare una neobanca senza verifica? In parte sì, ma per l'accesso completo alle funzionalità e alle carte è richiesto il KYC.

NFA, DYOR.

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