Was sind Neobanken im Kryptobereich und wie funktionieren sie?

In diesem Artikel untersuchen wir, wie sich Neobanken von traditionellen Banken und Kryptobörsen unterscheiden, welche Funktionen sie erfüllen, wie sie Einnahmen generieren und für wen sie geeignet sind. Wir liefern Beispiele aus der Praxis, erläutern die Vor- und Nachteile sowie die Risiken und diskutieren, wie man eine zuverlässige Krypto-Neobank auswählt und mit ihrer Nutzung beginnt.

Was ist eine Neobank im klassischen Sinne?

Eine Neobank ist eine digitale Bank ohne physische Filialen. Sie wird vollständig online über eine mobile App oder eine Webschnittstelle betrieben. Im Gegensatz zu einer traditionellen Bank verfügt eine Neobank nicht über eine eigene Bankinfrastruktur, sondern arbeitet mit lizenzierten Partnerbanken zusammen. Dadurch kann sie sich auf die Schnittstelle, die Geschwindigkeit und den Komfort konzentrieren.

Quelle: scalefocus.com 

Klassische Neobanken bieten Standard-Bankdienstleistungen an: Konten in mehreren Währungen, Überweisungen, Karten, Ausgabenanalysen und manchmal auch Anlageprodukte. Beispiele für solche Dienste sind Revolut, Monzo, N26 und Wise.

Quelle: jonnyczar.com 

Was ist eine Krypto-Neobank?

Eine Krypto-Neobank ist eine Neobank, die neben Fiat-Währungen auch Kryptowährungen anbietet. Sie ermöglicht es Benutzern, sowohl normales Geld als auch digitale Vermögenswerte in einer App zu verwalten. Solche Dienste bieten oft:

• Eine Wallet zur Aufbewahrung von Kryptowährungen
• Umtausch von Kryptowährungen in Fiat-Währungen und umgekehrt
• Visa-/Mastercard-Karten für Zahlungen mit Kryptowährung
• Staking- und passives Einkommen-Funktionen
• Integration mit DeFi oder NFT

Im Gegensatz zu einer Krypto-Börse konzentriert sich eine Krypto-Neobank auf Einfachheit und den täglichen Gebrauch. Es handelt sich nicht um eine Plattform für den aktiven Handel, sondern um eine Alternative zu einer traditionellen Bank, nur mit Kryptowährungen und der Möglichkeit, diese für alltägliche Einkäufe auszugeben. Beispiele: Wirex, Hi, Juno, Xapo, Nuri, Revolut (im Krypto-Modus).

Quelle: weirdo.rocks 

„Wenn eine Börse ein Markt ist, dann ist eine Krypto-Neobank Ihre persönliche Geldbörse, Kasse und Kassierer in einem.“ — Dmitry Mishustin, Krypto-Beobachter bei Forklog

Wie eine Krypto-Neobank funktioniert

Eine Krypto-Neobank basiert auf einer Kombination aus einer Krypto-Geldbörse, einem Bankkonto und einer Zahlungskarte. Einige Dienste verfügen über eine eigene Banklizenz (z. B. Nuri in Deutschland), während andere mit lizenzierten Banken und Zahlungsanbietern zusammenarbeiten.

Fiat- und Krypto-Unterstützung. Benutzer können Euro, Dollar, Bitcoins, Ether und andere Vermögenswerte auf ihren Konten halten. Alle werden in einer einzigen Oberfläche angezeigt, mit der Option zum sofortigen Umtausch.

Karten. Viele Krypto-Neobanken geben physische oder virtuelle Visa- oder Mastercard-Karten aus. Mit diesen kann in normalen Geschäften mit Kryptowährung bezahlt werden, wobei der Dienst diese zum Zeitpunkt der Zahlung in Fiat-Währung umrechnet.

Umtausch und Staking. Mit den integrierten Funktionen können Sie Kryptowährungen kaufen und verkaufen sowie Einnahmen aus dem Staking oder der Speicherung von Token erzielen.

Monetarisierung. Krypto-Neobanken verdienen Geld mit Umtauschprovisionen, Spreads, kostenpflichtigen Abonnements (z. B. für Premium-Karten) und Affiliate-Produkten.

Vor- und Nachteile

Vorteile

Krypto-Neobanken vereinfachen den Zugang zu digitalen Finanzdienstleistungen, indem sie wichtige Funktionen an einem Ort bündeln. Dies senkt die Einstiegshürde für Anfänger und macht die tägliche Nutzung von Kryptowährungen so bequem wie Zahlungen mit einer traditionellen Bank.

• Alles in einem: Kryptowährung, Fiat-Währung, Karte, Börse – in einer App;

• Benutzerfreundliche Oberfläche, die auch Anfänger verstehen können;

• Möglichkeit, Kryptowährungen im realen Leben auszugeben;

• Schneller Zugriff auf Gelder, ohne diese an eine Börse auszahlen zu müssen.

Nachteile

Trotz ihrer Bequemlichkeit werden solche Dienste oft ohne vollständige Regulierung betrieben. Nutzer gehen ein Risiko ein, wenn sie der Plattform die Verwahrung ihrer Vermögenswerte anvertrauen, und die Funktionalität kann vom Land und den unterstützten Token abhängen.

Quelle: crowdfunding-platforms.com 

• Nicht alle Dienste verfügen über eine Banklizenz.

• Die Aufbewahrung von Kryptowährungen auf einer Plattform bedeutet, einem Dritten zu vertrauen.

• Begrenzte Unterstützung für Token und Länder.

• Mögliche Auszahlungsbeschränkungen oder -limits.

crypto.com 

So wählen Sie eine Krypto-Neobank

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl Folgendes:

• Lizenz und Regulierung. Verfügt der Dienst über eine Banklizenz oder wird er über Partner betrieben? Dies wirkt sich auf die Sicherheit und den Schutz der Gelder aus.
• Unterstützung von Währungen und Ländern. Ist der Dienst in Ihrem Land verfügbar? Unterstützt er die von Ihnen benötigten Währungen und Token?
• Gebühren. Achten Sie auf Gebühren für Umtausch, Aufladung, Auszahlung und Kartenservice.
• Sicherheit. Zwei-Faktor-Authentifizierung, Verschlüsselung und Zugriffskontrolle sind ein Muss.
• Reputation. Studieren Sie Bewertungen, Rezensionen im App Store und bei Google Play, die Aktivitäten des Teams und die Verfügbarkeit des Supports.

Für wen sind Krypto-Neobanken geeignet?

Solche Dienste sind besonders praktisch für diejenigen, die gerade erst mit Kryptowährungen beginnen: Die Benutzeroberflächen sind einfach und erfordern keine technischen Kenntnisse oder die Arbeit mit Terminals. Freiberufler können Zahlungen in Kryptowährung erhalten und diese sofort über eine Karte verwenden, ohne zusätzliche Schritte. Digitale Reisende schätzen die Möglichkeit, ihr Geld von überall auf der Welt aus zu verwalten, ohne von lokalen Banken abhängig zu sein. Und Nutzer, die die traditionellen Finanzsysteme satt haben, sehen in Krypto-Neobanken eine Alternative, insbesondere in Ländern mit hohen Gebühren, Währungsrisiken oder Beschränkungen.

„Krypto-Neobanken sind nicht nur eine Alternative zu Banken; sie sind ein neues Finanzmodell, bei dem der Nutzer König ist.“ — Pavel Matveev, CEO von Wirex

Aussichten und Trends für Kryptowährungs-Neobanken

Krypto-Neobanken gehen allmählich über ihre Grundfunktionen hinaus. Einige integrieren bereits DeFi-Protokolle, sodass dezentrale Tools direkt über die App genutzt werden können. NFT-Unterstützung, DAO-Teilnahme und Web3-Elemente werden Teil der Benutzererfahrung. Gleichzeitig wächst der Druck seitens der Regulierungsbehörden, insbesondere in der EU und den USA, was zwar die Zuverlässigkeit erhöhen, aber die Anonymität verringern könnte. Vor dem Hintergrund dieser Veränderungen beginnen Krypto-Neobanken, mit traditionellen Banken zu konkurrieren, insbesondere bei jungen Menschen und denen, die remote arbeiten.

„Die neue Welle von Neobanken macht Kryptowährungen nicht nur zugänglich, sondern auch im Alltag anwendbar.“ — Michael Casey, Chefstratege bei CoinDesk

Fazit

Krypto-Neobanken sind eine Brücke zwischen der traditionellen Finanzwelt und der Welt der digitalen Vermögenswerte. Sie machen Kryptowährungen zugänglich, verständlich und im realen Leben anwendbar. Aber wie bei jedem Fintech-Dienst ist es wichtig, zuverlässige Plattformen zu wählen, keine großen Geldbeträge zu speichern und die Risiken zu verstehen.

Wenn Sie mit Kryptowährungen Geld verdienen möchten, ohne zu handeln oder komplizierte Einstellungen vorzunehmen, sollten Sie sich GoMining ansehen. Dabei handelt es sich um eine Plattform, auf der Sie virtuelle Mining-Leistung kaufen und Zahlungen in BTC erhalten. Über Krypto-Neobanken können Sie den Kauf eines Miners ganz einfach bezahlen, indem Sie Ihr Konto mit USDT, BTC oder einer anderen unterstützten Währung aufladen. Dies ist eine hervorragende Option für alle, die an der Krypto-Wirtschaft teilhaben möchten, ohne sich direkt mit ASIC-Minern auseinandersetzen zu müssen.

Abonnieren Sie unseren Newsletter und erhalten Sie Zugang zum noch kostenlosen GoMining-Kurs über Kryptowährungen und Bitcoin.

Telegram | Discord | Twitter (X) | Medium | Instagram

FAQ

1. Was ist eine Krypto-Neobank? Es handelt sich um eine digitale Bank, mit der Sie sowohl Fiat- als auch Kryptowährungen in einer einzigen Anwendung verwalten können.
2. Wie unterscheidet sich eine Krypto-Neobank von einer Börse? Eine Neobank konzentriert sich eher auf den täglichen Gebrauch und die Bequemlichkeit als auf den aktiven Handel.
3. Benötigt man eine Lizenz, um eine Krypto-Neobank zu betreiben? Nicht unbedingt, aber eine Lizenz erhöht das Vertrauen und die Sicherheit.
4. Kann ich Einkäufe mit Kryptowährungen über eine Neobank bezahlen? Ja, viele Dienste geben Visa- oder Mastercard-Karten mit automatischer Kryptowährungsumrechnung aus.
5. Ist es sicher, Kryptowährungen in einer Neobank zu speichern? Mäßig sicher, aber es ist besser, keine großen Beträge aufzubewahren und 2FA zu verwenden.
6. Welche Kryptowährungen unterstützen Neobanken? In der Regel BTC, ETH, USDT und andere Top-Coin, aber die Liste hängt vom jeweiligen Dienst ab.
7. Fallen Gebühren für Umtausch und Überweisungen an? Ja, in der Regel fallen Spreads und Gebühren an, insbesondere für Umrechnungen und Abhebungen.
8. Ist eine Krypto-Neobank für Anfänger geeignet? Ja, die Benutzeroberfläche ist einfach und erfordert keine tiefgreifenden Kenntnisse über Blockchain.
9. Kann ich eine Neobank ohne Verifizierung nutzen? Teilweise ja, aber für den vollen Zugriff auf Funktionen und Karten ist eine KYC-Prüfung erforderlich.

NFA, DYOR.

Der Kryptowährungsmarkt ist rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr ohne Unterbrechungen geöffnet. Bevor Sie investieren, sollten Sie immer Ihre eigenen Recherchen durchführen und die Risiken bewerten. Nichts von dem, was in diesem Artikel erwähnt wird, stellt eine Finanzberatung oder Anlageempfehlung dar. Die Inhalte werden „wie besehen“ bereitgestellt, alle Angaben werden von Dritten und relevanten internen und externen Experten überprüft. Die Verwendung dieser Inhalte für KI-Schulungszwecke ist strengstens untersagt.

Was sind Krypto-Neobanken, wie funktionieren sie und wie unterscheiden sie sich von Börsen und traditionellen Banken? Beispiele, Funktionen, Vor- und Nachteile sowie Tipps für die Auswahl einer Neobank.