O que são neobancos em criptomoedas e como funcionam?

Neste artigo, examinaremos como os neobancos diferem dos bancos tradicionais e das corretoras de criptomoedas, quais funções desempenham, como geram receita e para quem são adequados. Forneceremos exemplos reais, explicaremos as vantagens, desvantagens e riscos, e discutiremos como selecionar um neobanco de criptomoedas confiável e começar a usá-lo.

O que é um neobanco no sentido clássico?

Um neobanco é um banco digital sem agências físicas. Ele opera inteiramente online, por meio de um aplicativo móvel ou interface web. Ao contrário de um banco tradicional, um neobanco não possui infraestrutura bancária própria, mas coopera com bancos parceiros licenciados. Isso permite que ele se concentre na interface, velocidade e conveniência.

Fonte: scalefocus.com

Os neobancos clássicos oferecem serviços bancários padrão: contas em várias moedas, transferências, cartões, análise de despesas e, às vezes, produtos de investimento. Exemplos desses serviços incluem Revolut, Monzo, N26 e Wise.

Fonte: jonnyczar.com

O que é um neobanco de criptomoedas?

Um neobanco de criptomoedas é um neobanco que oferece criptomoedas juntamente com moedas fiduciárias. Ele permite que os usuários gerenciem dinheiro normal e ativos digitais em um único aplicativo. Esses serviços geralmente oferecem:

• Uma carteira para armazenar criptomoedas
• Troca de criptomoedas por moedas fiduciárias e vice-versa
• Cartões Visa/Mastercard para pagamentos com criptomoedas
• Recursos de staking e renda passiva
• Integração com DeFi ou NFT

Ao contrário de uma corretora de criptomoedas, um neobanco de criptomoedas se concentra na simplicidade e no uso diário. Não é uma plataforma para negociação ativa, mas sim uma alternativa a um banco tradicional, apenas com criptomoedas e a capacidade de gastá-las em compras diárias. Exemplos: Wirex, Hi, Juno, Xapo, Nuri, Revolut (no modo criptomoeda).

Fonte: weirdo.rocks

“Se uma bolsa é um mercado, então um neobanco de criptomoedas é sua carteira pessoal, caixa registradora e caixa, tudo em um.” — Dmitry Mishustin, observador de criptomoedas da Forklog

Como funciona um neobanco de criptomoedas

Um neobanco de criptomoedas é baseado em uma combinação de carteira de criptomoedas, conta bancária e cartão de pagamento. Alguns serviços têm sua própria licença bancária (por exemplo, Nuri na Alemanha), enquanto outros cooperam com bancos licenciados e provedores de pagamento.

Suporte para moedas fiduciárias e criptomoedas. Os usuários podem manter euros, dólares, bitcoins, ether e outros ativos em suas contas. Todos eles são exibidos em uma única interface, com a opção de troca instantânea.

Cartões. Muitos neobancos de criptomoedas emitem cartões Visa ou Mastercard plásticos ou virtuais. Estes podem ser usados para pagar com criptomoedas em lojas normais, com o serviço a convertê-las em moeda fiduciária no momento do pagamento.

Troca e staking. As funcionalidades integradas permitem comprar e vender criptomoedas, bem como obter rendimentos com staking ou armazenamento de tokens.

Monetização. Os neobancos de criptomoedas ganham dinheiro com comissões de câmbio, spreads, assinaturas pagas (por exemplo, para cartões premium) e produtos afiliados.

Vantagens e desvantagens

Vantagens

Os neobancos criptográficos simplificam o acesso às finanças digitais, combinando recursos essenciais em um só lugar. Isso reduz a barreira de entrada para iniciantes e torna o uso diário de criptomoedas tão conveniente quanto os pagamentos com um banco tradicional.

• Tudo em um: criptomoedas, moedas fiduciárias, cartão, câmbio — em um único aplicativo;

• Interface amigável que até mesmo iniciantes podem entender;

• Capacidade de gastar criptomoedas na vida real;

• Acesso rápido aos fundos sem precisar retirá-los para uma bolsa.

Desvantagens

Apesar de sua conveniência, esses serviços geralmente operam sem regulamentação completa. Os usuários correm um risco ao confiar à plataforma o armazenamento de seus ativos, e a funcionalidade pode depender do país e do conjunto de tokens suportados.

Fonte: crowdfunding-platforms.com

• Nem todos os serviços têm licença bancária;

• Armazenar criptomoedas em uma plataforma = confiar em terceiros;

• Suporte limitado para tokens e países;

• Possíveis restrições ou limites de saque.

Fonte: crypto.com

Como escolher um neobanco de criptomoedas

Ao escolher, considere:

• Licença e regulamentação. O serviço tem licença bancária ou opera por meio de parceiros? Isso afeta a segurança e a proteção dos fundos.
• Suporte a moedas e países. O serviço opera no seu país? Ele suporta as moedas e tokens de que você precisa?
• Taxas. Preste atenção às taxas de câmbio, recarga, saque e serviço de cartão.
• Segurança. Autenticação de dois fatores, criptografia e controle de acesso são essenciais.
• Reputação. Estude avaliações, classificações na App Store e no Google Play, atividade da equipe e disponibilidade de suporte.

Para quem os neobancos criptográficos são adequados?

Esses serviços são especialmente convenientes para quem está começando a usar criptomoedas: as interfaces são simples e não exigem conhecimento técnico ou trabalho com terminais. Freelancers podem receber pagamentos em criptomoedas e usá-los imediatamente por meio de um cartão, sem etapas extras. Viajantes digitais apreciam a capacidade de gerenciar seu dinheiro de qualquer lugar do mundo, sem depender de bancos locais. E os usuários que estão cansados dos sistemas financeiros tradicionais consideram os neobancos criptográficos uma alternativa, especialmente em países com altas taxas, riscos cambiais ou restrições.

“Os neobancos criptográficos não são apenas uma alternativa aos bancos, eles são um novo modelo de finanças onde o usuário é rei.” — Pavel Matveev, CEO da Wirex

Perspectivas e tendências para os neobancos de criptomoedas

Os neobancos criptográficos estão gradualmente indo além de sua funcionalidade básica. Alguns já estão integrando protocolos DeFi, permitindo que ferramentas descentralizadas sejam usadas diretamente do aplicativo. Suporte a NFT, participação em DAO e elementos da Web3 estão se tornando parte da experiência do usuário. Ao mesmo tempo, a pressão dos reguladores está crescendo, especialmente na UE e nos EUA, o que pode aumentar a confiabilidade, mas reduzir o anonimato. Com essas mudanças, os cripto-neobancos estão começando a competir com os bancos tradicionais, especialmente entre os jovens e aqueles que trabalham remotamente.

“A nova onda de neobancos está tornando as criptomoedas não apenas acessíveis, mas também aplicáveis na vida cotidiana.” — Michael Casey, estrategista-chefe da CoinDesk

Conclusão

Os neobancos criptográficos são uma ponte entre as finanças tradicionais e o mundo dos ativos digitais. Eles tornam as criptomoedas acessíveis, compreensíveis e aplicáveis na vida real. Mas, como em qualquer serviço de fintech, é importante escolher plataformas confiáveis, não armazenar grandes quantias de dinheiro e entender os riscos.

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Perguntas frequentes

1. O que é um neobanco de criptomoedas? É um banco digital que permite gerenciar moedas fiduciárias e criptomoedas em um único aplicativo.
2. Qual é a diferença entre um neobanco de criptomoedas e uma corretora? Um neobanco é focado no uso diário e na conveniência, em vez de negociações ativas.
3. É necessária uma licença para operar um neobanco de criptomoedas? Não necessariamente, mas ter uma licença aumenta a confiança e a segurança.
4. Posso pagar compras com criptomoedas através de um neobanco? Sim, muitos serviços emitem cartões Visa ou Mastercard com conversão automática de criptomoedas.
5. É seguro armazenar criptomoedas em um neobanco? Moderadamente seguro, mas é melhor não manter grandes quantias e usar 2FA.
6. Quais criptomoedas os neobancos suportam? Normalmente BTC, ETH, USDT e outras moedas importantes, mas a lista depende do serviço.
7. Existem taxas para câmbios e transferências? Sim, geralmente há spreads e taxas, especialmente para conversões e saques.
8. Um neobanco de criptomoedas é adequado para iniciantes? Sim, a interface é simples e não requer conhecimento aprofundado de blockchain.
9. Posso usar um neobanco sem verificação? Parcialmente sim, mas o KYC é necessário para acesso total aos recursos e cartões.

NFA, DYOR.

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