KYB (Know Your Business): verificação de empresas

KYB (Know Your Business) é um procedimento para verificar pessoas jurídicas, que certifica que a empresa cliente cumpre os requisitos para a prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo.

Fonte: lvivservice.com

Por que o KYB é importante para os negócios

Várias autoridades supervisoras, como a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido, a Autoridade Bancária Europeia e a FATF, enfatizam em suas recomendações a necessidade de identificar empresas e verificar seus beneficiários efetivos finais (UBOs).

O procedimento KYB permite que as empresas cooperem com as autoridades policiais, relatando transações suspeitas e fornecendo acesso a informações sobre clientes ou atividades sob investigação.

A implementação deficiente do procedimento KYB pode indicar riscos potenciais na área de combate à lavagem de dinheiro.

Se uma empresa iniciar um relacionamento com um cliente corporativo antes de realizar uma verificação completa e abrangente, ela pode se expor a ameaças relacionadas à lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

Como o KYB afeta os processos comerciais

O procedimento KYB ajuda a identificar clientes corporativos que podem estar envolvidos em esquemas fraudulentos ou outras atividades ilegais.

E esses são apenas alguns dos benefícios do procedimento:

1. Conformidade com as leis aplicáveis. O processo KYB permite que instituições financeiras e bancos garantam a conformidade regulatória, minimizando o risco de penalidades e outras consequências associadas às regulamentações contra lavagem de dinheiro (AML) e financiamento do terrorismo (CFT).

2. Redução de riscos. Ao verificar clientes corporativos, as organizações podem minimizar os riscos associados à lavagem de dinheiro, fraude e outros riscos financeiros.

3. Otimização da interação comercial. O procedimento KYB ajuda a automatizar o processo de conexão de clientes corporativos, promovendo uma interação mais eficiente e transparente entre as empresas.

O futuro do KYB e das inovações fintech

Os métodos KYB estão evoluindo em paralelo com o desenvolvimento da indústria fintech, usando ativamente tecnologias modernas para fortalecer a segurança e otimizar os processos comerciais.

Várias áreas-chave de desenvolvimento podem ser identificadas no futuro previsível:

1. Automação e IA. As soluções modernas de KYB estão cada vez mais integrando tecnologias de inteligência artificial e aprendizado de máquina para processar grandes quantidades de dados, detectar padrões potencialmente suspeitos e verificar automaticamente os clientes corporativos.

2. Blockchain e transparência de dados. O uso de tecnologias blockchain torna possível criar bancos de dados confiáveis e imutáveis de clientes corporativos, o que fortalece a confiança entre empresas e instituições financeiras.

No futuro, os processos KYB poderão ser totalmente integrados aos registros blockchain, fornecendo verificação instantânea e segura das informações.

3. Integração com bancos de dados internacionais. A cooperação internacional e o intercâmbio de informações entre registros públicos e privados permitem que as empresas identifiquem rapidamente riscos potenciais e garantam a conformidade com os padrões globais de AML e CFT.

AML (Anti-Money Laundering) — “Combate à lavagem de dinheiro”.

CFT (Combating the Financing of Terrorism) — “Combate ao financiamento do terrorismo”.

Conclusão sobre KYB

O setor de fintech está avançando rapidamente e, com ele, também estão se desenvolvendo tecnologias que permitem uma interação eficaz entre instituições financeiras e seus clientes.

O moderno sistema KYB está se tornando uma ferramenta fundamental para manter a segurança no setor financeiro, ajudando a prevenir possíveis crimes financeiros.

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