Que sont les néobanques dans le domaine des cryptomonnaies et comment fonctionnent-elles ?

Dans cet article, nous examinerons en quoi les néobanques diffèrent des banques traditionnelles et des plateformes d'échange de cryptomonnaies, quelles fonctions elles remplissent, comment elles génèrent des revenus et à qui elles conviennent. Nous fournirons des exemples concrets, expliquerons les avantages, les inconvénients et les risques, et discuterons de la manière de choisir une néobanque fiable et de commencer à l'utiliser.

Qu'est-ce qu'une néobanque au sens classique du terme ?

Une néobanque est une banque numérique sans agences physiques. Elle fonctionne entièrement en ligne, via une application mobile ou une interface web. Contrairement à une banque traditionnelle, une néobanque ne dispose pas de sa propre infrastructure bancaire, mais coopère avec des banques partenaires agréées. Cela lui permet de se concentrer sur l'interface, la rapidité et la commodité.

Source : scalefocus.com

Les néobanques classiques offrent des services bancaires standard : comptes multidevises, virements, cartes, analyse des dépenses et parfois produits d'investissement. Revolut, Monzo, N26 et Wise sont des exemples de tels services.

Source : jonnyczar.com

Qu'est-ce qu'une néobanque crypto ?

Une néobanque crypto est une néobanque qui propose des cryptomonnaies en plus des monnaies fiduciaires. Elle permet aux utilisateurs de gérer à la fois leur argent classique et leurs actifs numériques dans une seule application. Ces services proposent souvent :

• Un portefeuille pour stocker des cryptomonnaies
• L'échange de cryptomonnaies contre des monnaies fiduciaires et vice versa
• Des cartes Visa/Mastercard pour les paiements en cryptomonnaie
• Des fonctionnalités de staking et de revenus passifs
• Une intégration avec DeFi ou NFT

Contrairement à une crypto-bourse, une néobanque crypto met l'accent sur la simplicité et l'utilisation quotidienne. Il ne s'agit pas d'une plateforme de trading actif, mais plutôt d'une alternative à une banque traditionnelle, avec uniquement des cryptomonnaies et la possibilité de les dépenser pour des achats quotidiens. Exemples : Wirex, Hi, Juno, Xapo, Nuri, Revolut (en mode crypto).

Source : weirdo.rocks

« Si une bourse est un marché, alors une néobanque crypto est à la fois votre portefeuille personnel, votre caisse enregistreuse et votre caissier. » — Dmitry Mishustin, observateur crypto chez Forklog

Comment fonctionne une néobanque crypto

Une néobanque crypto est basée sur une combinaison d'un portefeuille crypto, d'un compte bancaire et d'une carte de paiement. Certains services disposent de leur propre licence bancaire (par exemple, Nuri en Allemagne), tandis que d'autres coopèrent avec des banques et des prestataires de paiement agréés.

Prise en charge des monnaies fiduciaires et cryptographiques. Les utilisateurs peuvent détenir des euros, des dollars, des bitcoins, des ethers et d'autres actifs sur leurs comptes. Tous sont affichés dans une interface unique, avec la possibilité d'un échange instantané.

Cartes. De nombreuses néobanques cryptographiques émettent des cartes Visa ou Mastercard en plastique ou virtuelles. Celles-ci peuvent être utilisées pour payer avec des cryptomonnaies dans les magasins traditionnels, le service les convertissant en monnaie fiduciaire au moment du paiement.

Échange et staking. Des fonctionnalités intégrées vous permettent d'acheter et de vendre des cryptomonnaies, ainsi que de générer des revenus grâce au staking ou au stockage de tokens.

Monétisation. Les néobanques cryptographiques tirent leurs revenus des commissions d'échange, des spreads, des abonnements payants (par exemple, pour les cartes premium) et des produits affiliés.

Avantages et inconvénients

Avantages

Les néobanques cryptographiques simplifient l'accès à la finance numérique en combinant des fonctionnalités clés en un seul endroit. Cela réduit les obstacles à l'entrée pour les débutants et rend l'utilisation quotidienne des cryptomonnaies aussi pratique que les paiements avec une banque traditionnelle.

• Tout en un : cryptomonnaie, monnaie fiduciaire, carte, échange — dans une seule application ;

• Interface conviviale, compréhensible même pour les débutants ;

• Possibilité de dépenser des cryptomonnaies dans la vie réelle ;

• Accès rapide aux fonds sans avoir à les retirer vers une plateforme d'échange.

Inconvénients

Malgré leur commodité, ces services fonctionnent souvent sans réglementation complète. Les utilisateurs prennent un risque en confiant à la plateforme le stockage de leurs actifs, et les fonctionnalités peuvent dépendre du pays et de l'ensemble des jetons pris en charge.

Source : crowdfunding-platforms.com

• Tous les services ne disposent pas d'une licence bancaire ;

• Stocker des cryptomonnaies sur une plateforme = faire confiance à un tiers ;

• Prise en charge limitée des jetons et des pays ;

• Restrictions ou limites de retrait possibles.

Source : crypto.com

Comment choisir une néobanque crypto

Lors de votre choix, tenez compte des éléments suivants :

• Licence et réglementation. Le service dispose-t-il d'une licence bancaire ou fonctionne-t-il par l'intermédiaire de partenaires ? Cela a une incidence sur la sécurité et la protection des fonds.
• Devises et pays pris en charge. Le service opère-t-il dans votre pays ? Prend-il en charge les devises et les jetons dont vous avez besoin ?
• Frais. Faites attention aux frais d'échange, de réapprovisionnement, de retrait et de service de carte.
• Sécurité. L'authentification à deux facteurs, le cryptage et le contrôle d'accès sont indispensables.
• Réputation. Étudiez les avis, les notes dans l'App Store et Google Play, l'activité de l'équipe et la disponibilité du support.

À qui s'adressent les néobanques cryptographiques ?

Ces services sont particulièrement pratiques pour ceux qui débutent dans le domaine des cryptomonnaies : les interfaces sont simples et ne nécessitent aucune connaissance technique ni utilisation de terminaux. Les freelancers peuvent recevoir des paiements en cryptomonnaies et les utiliser immédiatement via une carte, sans aucune étape supplémentaire. Les voyageurs numériques apprécient la possibilité de gérer leur argent depuis n'importe où dans le monde, sans dépendre des banques locales. Et les utilisateurs lassés des systèmes financiers traditionnels trouvent dans les néobanques cryptographiques une alternative, en particulier dans les pays où les frais sont élevés, les risques de change importants ou les restrictions nombreuses.

« Les néobanques cryptographiques ne sont pas seulement une alternative aux banques, elles constituent un nouveau modèle financier où l'utilisateur est roi. » — Pavel Matveev, PDG de Wirex

Perspectives et tendances pour les néobanques cryptographiques

Les néobanques cryptographiques dépassent progressivement leurs fonctionnalités de base. Certaines intègrent déjà des protocoles DeFi, permettant d'utiliser des outils décentralisés directement depuis l'application. La prise en charge des NFT, la participation aux DAO et les éléments Web3 font désormais partie de l'expérience utilisateur. Dans le même temps, la pression des régulateurs s'intensifie, en particulier dans l'UE et aux États-Unis, ce qui pourrait accroître la fiabilité mais réduire l'anonymat. Dans ce contexte de changement, les néobanques cryptographiques commencent à concurrencer les banques traditionnelles, en particulier auprès des jeunes et des personnes travaillant à distance.

« La nouvelle vague de néobanques rend la cryptomonnaie non seulement accessible, mais aussi applicable dans la vie quotidienne. » — Michael Casey, stratège en chef chez CoinDesk

Conclusion

Les néobanques cryptographiques constituent un pont entre la finance traditionnelle et le monde des actifs numériques. Elles rendent la cryptomonnaie accessible, compréhensible et applicable dans la vie réelle. Mais comme pour tout service fintech, il est important de choisir des plateformes fiables, de ne pas stocker de grosses sommes d'argent et de comprendre les risques.

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FAQ

1. Qu'est-ce qu'une néobanque cryptographique ? Il s'agit d'une banque numérique qui vous permet de gérer à la fois les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies dans une seule application.
2. En quoi une néobanque cryptographique diffère-t-elle d'une bourse ? Une néobanque est axée sur l'utilisation quotidienne et la commodité, plutôt que sur le trading actif.
3. Faut-il une licence pour exploiter une néobanque crypto ? Pas nécessairement, mais le fait d'avoir une licence renforce la confiance et la sécurité.
4. Puis-je payer mes achats avec des cryptomonnaies via une néobanque ? Oui, de nombreux services émettent des cartes Visa ou Mastercard avec conversion automatique en cryptomonnaies.
5. Est-il sûr de stocker des cryptomonnaies dans une néobanque ? Modérément sûr, mais il est préférable de ne pas conserver de montants importants et d'utiliser l'authentification à deux facteurs (2FA).
6. Quelles cryptomonnaies les néobanques prennent-elles en charge ? Généralement le BTC, l'ETH, l'USDT et d'autres cryptomonnaies de premier plan, mais la liste dépend du service.
7. Y a-t-il des frais pour les échanges et les transferts ? Oui, il y a généralement des spreads et des frais, en particulier pour les conversions et les retraits.
8. Une néobanque crypto convient-elle aux débutants ? Oui, l'interface est simple et ne nécessite pas de connaissances approfondies en matière de blockchain.
9. Puis-je utiliser une néobanque sans vérification ? En partie oui, mais le KYC est nécessaire pour accéder à toutes les fonctionnalités et cartes.

NFA, DYOR.

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